Cliente (PBC&PFT)


Cliente (PBC&PFT)

En el contexto de la normativa española en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación terrorista (PBC&PFT), el término cliente sería utilizado para identificar a la persona física, persona jurídica o instrumento jurídico que adquiere o utiliza, con asiduidad o de forma ocasional, los productos y servicios de un profesional o empresa. Se trata pues del titular formal de las relaciones jurídicas que surgen al concretarse la actividad profesional o empresarial del sujeto obligado. El rol de cliente, o titular formal, no deber ser confundido con el de otro tipo de intervinientes en las relaciones de negocio u operaciones del sujeto obligado, con el del titular real o con el de otros participantes en las operaciones realizadas por el sujeto obligado por cuenta de sus clientes.

Tipología de clientes

Tomando como referencia las medidas de diligencia debida que, según la normativa antes citada, resultarían de aplicación a una relación de negocio u operación en función de quien fuera su titular formal, cabría establecer las siguiente tipología de clientes:

  1. Personas físicas
    1. Residentes en España
    2. No-residentes en España
      1. Personas con responsabilidad pública
      2. Otras personas físicas no-residentes en España
  2. Personas jurídicas
    1. Entidades de derecho público
      1. De estados miembros del Espacio Económico Europeo o de países terceros equivalentes
      2. De otros países
    2. Entidades financieras
      1. Domiciliadas en el Espacio Económico Europeo o en países terceros equivalentes
        1. Objeto de supervisión para garantizar el cumplimiento de las medidas de diligencia debida
        2. Otras entidades financieras domiciliadas en el Espacio Económico Europeo o en países terceros equivalentes
          1. Cotizadas en algún mercado organizado del Espacio Económico Europeo o de países terceros equivalentes
          2. Resto de entidades financieras domiciliadas en el Espacio Económico Europeo o en países terceros equivalentes
      2. Otras entidades financieras
        1. Cotizadas en algún mercado organizado del Espacio Económico Europeo o de países terceros equivalentes
        2. Resto de entidades financieras
    3. Otras sociedades mercantiles
      1. Cotizadas en algún mercado organizado del Espacio Económico Europeo o de países terceros equivalentes
      2. Resto de sociedades mercantiles
    4. Otras personas jurídicas
      1. Que administren o distribuyan fondos
      2. Resto de personas jurídicas
  3. Entidades sin personalidad jurídica propia
    1. Instrumentos jurídicos que administren o distribuyan fondos
    2. Otras entidades sin personalidad jurídica propia

Enlaces externos

Normativa de prevención del blanqueo de capitales

Normativa de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo

Proyecto de Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo


Wikimedia foundation. 2010.


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